Регулятор готовит масштабный эксперимент, который может в корне изменить привычную роль коммерческих банков в экосистему цифрового рубля. На прошедшем Финансовом конгрессе ЦБ глава Банка России Эльвира Набиуллина сообщила, что ведомство ведет активные переговоры с финансовыми организациями о возможности размещения кошельков в цифровых рублях непосредственно на балансах самих кредитных организаций.
Если раньше архитектура проекта предполагала, что подобные счета могут существовать исключительно на балансе самого Центробанка, то теперь правила игры могут измениться. Нынешний формат работы цифровой валюты строится на том, что коммерческие банки извлекают прибыль из проведения переводов и использования смарт-контрактов. При этом банк не распоряжается средствами клиента напрямую, а лишь выступает технологическим посредником, обеспечивая удобный доступ к цифровым рублям через привычные мобильные приложения и системы дистанционного обслуживания.
Однако грядущий эксперимент может дать банкам гораздо больше полномочий. Как пояснила заместитель председателя ЦБ Зульфия Кахруманова, если кошельки будут открываться на балансе коммерческих банков, это создаст фундамент для появления новых финансовых продуктов. В частности, банки смогут предлагать клиентам депозиты и кредиты, выраженные в цифровых рублях. Это станет возможным благодаря тому, что ответственность за сохранность таких средств будет лежать напрямую на кредитной организации. Важно подчеркнуть: сам Банк России не планирует выдавать кредиты в новой форме валюты, равно как и начислять проценты на остатки по счетам.
Запуск такой модели — задача не на завтрашний день. По словам Кахрумановой, полноценный эксперимент может стартовать ближе к 2029 году. Путь к этой дате будет долгим: регулятору и участникам рынка предстоит колоссальная работа по обновлению нормативной базы, настройке системного регулирования и технической доработке инфраструктуры как на стороне ЦБ, так и на стороне банковского сектора. Главная цель — дать банкам возможность на практике подтвердить жизнеспособность этой модели, а также оценить реальный интерес со стороны бизнеса и обычных граждан.
В ближайшие годы на рынке будут сосуществовать две разные системы счетов. По предварительным прогнозам регулятора, этот переходный период продлится около двух лет. По его итогам Банк России примет окончательное решение: оставить обе модели или сосредоточиться на какой-то одной.
При этом масштабные реформы не затронут утвержденный график внедрения цифровой валюты. Старт массового использования цифрового рубля намечен на 1 сентября 2026 года. На первом этапе обязательства по проведению операций в новой форме валюты лягут на плечи системно значимых банков, крупнейших игроков платежного рынка и масштабные торговые компании. Последние будут обязаны предоставить своим покупателям возможность беспрепятственно использовать цифровую нацвалюту. Эльвира Набиуллина подчеркнула, что технологическая готовность участников рынка к широкому внедрению проекта уже достигнута.
Напомним, что цифровой рубль — это третья, наряду с наличными и безналичными деньгами, форма российской валюты. В Центробанке выделяют ряд ключевых преимуществ этого инструмента: снижение транзакционных издержек, а также высочайший уровень безопасности и сохранности средств. Пилотный проект по тестированию платформы запущен еще в середине августа 2023 года. На текущий момент к тестированию подключены 30 банков, а в самом эксперименте уже принимают участие около 3,5 тысяч физических лиц и порядка 500 юридических лиц.
Опубликовано: 5 июля 2026, 03:32 | Время чтения: 2 мин | Теги: центробанк, цифровой рубль, эксперимент, банки, набиуллина
