Российский финансовый регулятор рассматривает амбициозную идею, которая может в корне изменить привычный облик банковских услуг. Речь идет о возможности запуска эксперимента, позволяющего коммерческим банкам открывать кошельки в цифровых рублях непосредственно на своем балансе. Об этом в ходе брифинга на Финансовом конгрессе ЦБ сообщила глава Банка России Эльвира Набиуллина. Если нынешняя концепция предполагает, что такие кошельки могут располагать только на счетах самого Центробанка, то новый подход может дать банкам гораздо больше инструментов для работы.
Нынешняя архитектура цифрового рубля устроена довольно специфично: коммерческие банки здесь выступают скорее в роли технологических посредников. Как пояснила журналистам заместитель председателя ЦБ Зульфия Кахруманова, банки сегодня зарабатывают на обслуживании переводов и работе со смарт-контрактами, но они не распоряжаются самими средствами клиентов. Их задача — обеспечить удобный доступ к цифровой валюте через мобильные приложения и дистанционные сервисы.
Однако грядущий эксперимент может переломить эту ситуацию. Если кредитные организации получат право держать кошельки на своем балансе, это кардинально изменит их роль.
Это даст возможность банкам предоставлявать депозиты или кредиты в цифровых рублях, потому что ответственность за эти средства будет непосредственно у банка
— подчеркнула Кахруманова. Важно понимать разницу: сам Банк России не занимается кредитованием и не начисляет проценты на остатки в цифровым рублях. Но если средства окажутся на балансе коммерческого банка, у него появится юридическая и финансовая база для создания полноценных сберегательных и заемных продуктов.
В ближайшие годы на рынке будут сосуществовать две модели счетов. По предварительным оценкам ЦБ, этот переходный период продлится около двух лет, после чего регулятор примет окончательное решение: оставить обе системы или сосредоточиться на какой-то одной.
Стоит отметить, что подобные обсуждения не сдвигают сроки официального запуска цифрового рубля. Масштабное внедрение запланировано на 1 сентября 2026 года. На первом этапе использование национальной цифровой валюты станет обязательным для системно значимых банков, крупнейших игроков платежного рынка и крупных торговых сетей — последние будут обязаны предоставить своим покупателям возможность проводить платежи в новом формате. По словам Набиуллиной, технологическая база уже готова, и участники рынка полностью подготовлены к широкому использованию новой формы денег.
Напомним, что цифровой рубль — это третья, наряду с наличными и безналичными деньгами, форма российской валюты. Банк России делает ставку на снижение издержек при проведении транзакций и на беспрецедентный уровень безопасности и сохранности средств. Пилотный проект по тестированию платформы идет с середины августа 2023 года. На сегодняшний день к эксперименту уже подключены 30 банков, а в тестировании системы участвуют около 3,5 тысяч физических лиц и порядка 500 юридических лиц.
Опубликовано: 4 июля 2026, 05:38 | Время чтения: 2 мин | Теги: цифровой рубль, банк россии, эксперимент, кошельки, набиуллина
