Российская финансовая система может столкнуться с фундаментальным изменением привычного уклада. Банк России всерьез рассматривает возможность масштабного эксперимента, который позволит коммерческим банкам открывать кошельки в цифровых рублях непосредственно на своих балансах. Об этом в ходе брифинга на Финансовом конгрессе ЦБ сообщила глава регулятора Эльвира Набиуллина.
Если говорить просто, то текущая архитектура цифрового рубля устроена иначе: кошельки клиентов располагаются на балансе самого Центробанка. В этой схеме коммерческие банки выступают лишь посредниками — они обеспечивают удобный доступ к валюте через привычные мобильные приложения и системы дистанционного обслуживания, но сами средствами не распоряжаются. Заработок банков в такой модели ограничен комиссиями за переводы и работой со смарт-контрактами.
Однако ситуация может измениться. Как пояснила журналистам заместитель председателя ЦБ Зульфия Кахруманова, если кредитные организации получат возможность держать цифровые рубли на своем балансе, это откроет принципиально новые возможности для бизнеса. Речь идет о создании полноценных банковских продуктов: возможности открывать депозиты или выдавать кредиты, используя цифровую валюту. Ключевым фактором здесь станет юридическая ответственность банка за сохранность этих средств. Важно подчеркнуть: сам Банк России не планирует выдавать кредиты в цифровых рублях, равно как и начислять проценты на остатки по счетам.
В переходный период в стране будут сосуществовать две модели счетов. Регулятор планирует протестировать их в течение примерно двух лет, после чего примет окончательное решение: оставить обе системы или оставить только одну, наиболее эффективную.
При этом фундаментальные сроки внедрения цифровой валюты остаются неизменными. Полноценный запуск цифрового рубля намечен на 1 сентября 2026 года. На старте обязательства по проведению операций в новой форме валюты лягут на плечи системно значимых банков, крупнейших игроков платежного рынка и масштабных торговых сетей. Последние будут обязаны предоставить своим клиентам возможность беспрепятственно использовать цифровую нацвалюту. Эльвира Набиуллина подчеркнула, что технологическая база уже готова: участники рынка полностью укомплектованы необходимыми инструментами для массового использования цифрового рубля.
Напомним, что цифровой рубль — это третья, наряду с наличными и безналичными деньгами, форма российской валюты. Регулятор делает ставку на снижение издержек при транзакциях и беспрецедентный уровень безопасности операций. Пилотный проект по внедрению этой платформы идет с середины августа 2023 года. На текущий момент к тестированию подключены 30 банков, а в самом эксперименте уже участвуют около 3,5 тысяч физических лиц и порядка 500 юридических лиц.
Опубликовано: 2 июля 2026, 17:16 | Время чтения: 2 мин | Теги: центробанк, цифровой рубль, эксперимент, банки, набиуллина
