Банковская система России сохранит устойчивость перед лицом цифровизации финансов, несмотря на запуск новой формы национальной валюты. Об этом в эфире программы «Таманцев. В итоге» на Радио РБК заявил исполнительный вице-руководитель Газпромбанка Павел Салугин. По его мнению, появление цифрового рубля не спровоцирует массовый перевод средств с банковских вкладов.
Главный аргумент эксперта заключается в самой природе нового инструмента. Цифровой рубль не предназначен для накопления капитала. В отличие от традиционных депозитов, на средства в цифровом кошельке не начисляются проценты. Кроме того, текущий функционал платформы не позволяет использовать цифровую валюту как залоговое обеспечение при оформлении кредитов. Таким образом, у граждан нет экономического стимула переводить сбережения из доходных вкладов в беспроцентную цифровую форму.
Безусловно, небольшое движение капитала возможно. Павел Салугин допускает наличие «определенного перетока» средств, однако это будет продиктовано исключительно операционной необходимостью. Бизнесу и частным лицам потребуется держать часть финансов в цифровом виде для проведения текущих платежей и расчетов. Ситуацию дополнительно стабилизирует установленный Центробанком лимит: перевести безналичные рубли на цифровой кошелек физическим лицам можно не более чем на 300 тысяч рублей в месяц.
Анатолий Аксаков, возглавляющий комитет Госдумы по финансовому рынку, подчеркнул, что законодательная база дает регулятору гибкость. Банк России наделен правом корректировать параметры работы с новой валютой, чтобы ее масштабирование происходило постепенно и не создавало угрозы для банковского сектора. При этом Аксаков видит в технологии и новые возможности. Речь идет о смарт-контрактах — самоисполняемом программном коде на базе блокчейна. Этот инструмент позволит банкам автоматизировать сделки и предлагать клиентам более продвинутые и гибкие финансовые продукты.
Напомним, что цифровой рубль — это третья, наряду с наличными и безналичными деньгами, форма российской валюты. Все три вида полностью взаимозаменяемы: один цифровой рубль равен одному рублелю в любом другом виде.
График внедрения новой платежной системы выглядит поэтапным. Масштабное использование цифрового рубля стартует в стране 1 сентября 2026 года. Крупнейшие игроки рынка и торговые сети с годовым оборотом свыше 120 млн рублей будут обязаны обеспечить возможность оплаты цифровой валютой уже тогда. С сентября 2027 года это правило затронет бизнес с выручкой более 30 млн рублей, а к 1 сентября 2028 года обязанность коснется всех остальных участников рынка. Малый бизнес (с доходом до 5 млн рублей в год) и торговые точки, не имеющие интернет-соединения, освобождены от этих требований.
На текущем этапе функции по открытию вкладов и выдаче кредитов остаются прерогативой коммерческих банков. Однако архитектура системы будет меняться. К 2029 году регулятор планирует протестировать модель, в которой цифровые кошельки будут размещаться непосредственно на банковских балансах. Это позволит кредитным организациям полноценно интегрировать цифровую валюту в свои продуктовые линейки.
