Финансовая архитектура будущего может кардинально измениться. Глава Банка России Эльвися Набиуллина в ходе брифинга на Финансовом конгрессе ЦБ сообщила о подготовке амбициозного эксперимента. Речь идет о возможности размещения кошельков в цифровых рублях непосредственно на балансах коммерческих банков. Изначально архитектура новой цифровая валюты предполагала иную схему: все подобные счета должны были находиться исключительно на балансе самого Регулятора.
Текущая механика работы цифрового рубля устроена довольно специфично. Как пояснила журналистам заместитель председателя ЦБ Зульфия Кахруманова, сегодня коммерческие банки не распоряжаются средствами клиентов, а выступают лишь технологическим посредником, предоставляя удобный доступ к цифровой валюте через мобильные приложения и системы дистанционного обслуживания. Основная прибыль банков в этой модели сосредоточена на комиссиях за переводы и использовании смарт-контрактов.
Однако новый эксперимент может в корне изменить правила игры. Если кредитные организации получат возможность открывать кошельки на своем балансе, это вернет им важный рычаг управления.
«Это даст возможность банкам предоставлять депозиты или кредиты в цифровых рублях, потому что ответственность за эти средства будет непосредственно у банка», — подчеркнула Кахруманова.
Стоит уточнить, что сам Банк России не планирует выдавать кредиты в цифровой валюте, равно как и не будет начислять проценты на остатки средств на счетах в ЦБ.
В ближайшие годы на рынке будут сосуществовать две разные системы счетов. По предварительным оценкам ЦБ, этот переходный период продлится около двух лет. По его итогам регулятор примет окончательное решение: оставить обе модели или оставить только одну, наиболее эффективную.
Важно понимать, что эти обсуждения не сдвигают сроки внедрения цифровой валюты. Старт полноценного использования цифрового рубля уже намечен на 1 сентября 2026 года. На первом этапе использование этой формы валюты станет обязательным для крупнейших игроков: системно значимых банков, ключевых участников платежного рынка и гигантов торгового сектора. Последние будут обязаны обеспечить своим клиентам возможность беспрепятственных операций с цифровой национальной валютой. По словам Набиуллиной, технологическая база уже готова — участники рынка полностью оснащены необходимым инструментарием.
Напомним, что цифровой рубль — это третья, наряду с наличными и безналичными деньгами, форма российской валюты. Банк России делает ставку на снижение издержек при проведении транзакций и беспрецедентный уровень безопасности средств. Пилотный проект по тестированию платформы идет с середины августа 2023 года. На сегодняшний день к эксперименту подключены 30 банков, а число участников уже исчисляется тысячами: около 3,5 тысяч физических лиц и порядка 500 юридических лиц.
Опубликовано: 5 июля 2026, 03:32 | Время чтения: 2 мин | Теги: центробанк, цифровой рубль, набиуллина, банки, эксперимент
